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El euríbor arranca diciembre con una fuerte caída: ¿cómo afecta a tu hipoteca?

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Qué subidas hay en 2025
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El euríbor, índice clave para las hipotecas variables, comienza diciembre con un descenso significativo hasta el 2,431%. Esta bajada ofrece un respiro a miles de hipotecados, quienes ya en noviembre experimentaron ahorros importantes en sus cuotas. Además, el mercado sigue atento a la próxima decisión del Banco Central Europeo (BCE), que podría reforzar esta tendencia a la baja con una esperada reducción de tipos de interés.

Ahorros de hasta 3.000 euros para hipotecados en noviembre

La caída del euríbor no solo alivia la presión financiera, sino que también representa una oportunidad para quienes revisan su hipoteca en esta época. Según datos del comparador iAhorro, una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años con un diferencial del 0,99% podría experimentar un ahorro anual de hasta 1.500 euros. Para créditos de mayor importe, como 300.000 euros, el ahorro llega a los 3.000 euros.

Por ejemplo, quienes revisan su hipoteca anual o semestralmente ya notan reducciones significativas en sus cuotas. En términos prácticos:

  • Hipotecas de 150.000 euros a 25 años con un diferencial de euríbor + 1% pasan de pagar 878,81 euros mensuales a 755,51 euros, ahorrando 123 euros al mes o más de 1.470 euros al año.

¿Hasta dónde puede bajar el euríbor?

Enrique Díaz-Álvarez, director de Riesgos de Ebury, señala que el euríbor podría estabilizarse alrededor del 2%, siempre que no haya sorpresas en los indicadores macroeconómicos como inflación y crecimiento. Este escenario abre una ventana de ahorro continuo para los próximos meses.

Última oportunidad para cambiar tu hipoteca antes de fin de año

El 31 de diciembre es una fecha crucial para los más de 4 millones de familias con hipotecas variables. Hasta esa fecha, pueden renegociar sus condiciones para cambiar a tipos fijos o mixtos y evitar posibles sobrecostes que podrían alcanzar los 2.000 euros anuales a partir de 2025.

Consejo experto: Si estás considerando un cambio de hipoteca, consulta con un asesor antes de Nochevieja para maximizar tus beneficios y garantizar un menor impacto financiero en el próximo año.

¿Qué significa esto para los hipotecados?

La bajada del euríbor y la previsión de un descenso continuado en los tipos de interés dibujan un escenario más favorable para quienes tienen créditos a tipo variable. Sin embargo, el tiempo juega en contra de quienes deseen renegociar sus condiciones antes del cierre del año. Aprovechar esta oportunidad puede marcar una diferencia sustancial en tus finanzas.

¿Cómo calcular la subida del euríbor en mi hipoteca?

Puedes hacer la simulación en esta calculadora.

¿Qué es el euríbor?

Euríbor es el acrónimo del inglés Euro Interbank Offered Rate (‘tipo europeo de oferta interbancaria’ en español).

Es un tipo de interés interbancario que se calcula a diario haciendo la media de los intereses de los bancos europeos más activos. Es decir, se trata de la media de los tipos de interés que los bancos se cobran los unos a los otros al prestarse dinero entre ellos. Por tanto, solo se aplica entre las entidades bancarias que son miembro de la Unión Europea y parte de la Eurozona.

Esta media del Euríbor se calcula en diferentes espacios temporales: diario, semanal, mensual, semestral y anual, siendo la media mensual la más utilizada por las entidades bancarias en España.

¿Para qué sirve el euríbor?

El euríbor se utiliza sobre todo para calcular el interés de créditos personales, depósitos bancarios o préstamos hipotecarios. La razón por la que utilizamos este tipo de interés es que registra menos fluctuaciones que otros índices.

¿Cómo se calcula?

Como hemos visto, el euríbor es la media del interés que cobran los bancos en la eurozona por prestarse dinero. Los bancos en los que se basa esta media son aquellos con excelente valoración crediticia, lo cual supervisa la Federación de Bancos Europeos. En la actualidad, 19 bancos aportan diariamente su tipo de interés y la media se calcula todos los días laborales a las 12:00, publicándose a esa hora.

Al calcular la media para el euríbor se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo, calculando la media con el 70% de los valores restantes.

¿Existen alternativas al euríbor?

En el mercado hipotecario español podíamos encontrar una  alternativa al euríbor: el IRPH Entidades. Parte de las hipotecas a interés variable están referenciadas en este índice, pero tras el fallo del Tribunal Supremo por falta de transparencia, se han dejado de ofrecer. Por otra parte, existen tipos de interés alternativos basados en el €STR (Tasa a corto plazo del euro).

¿En qué afecta el euríbor a la hipoteca?

El euríbor afecta directamente al coste de la hipoteca que tenemos vigente y al precio al que contratemos una nueva hipoteca. Existen dos tipos de hipoteca: a tipo fijo y a tipo variable. Las primeras, como su nombre indica, tienen un interés fijo y no variarán independientemente de lo que suba o baje el euríbor. En las hipotecas de tipo variable, en cambio, el coste del interés varía en relación al valor del euríbor.

De esta manera con “una hipoteca variable de euríbor + 1%” el banco te cobrará un 1% sumado al valor del euríbor en ese momento. Pero el valor del euríbor no te lo cambiará el banco en tu hipoteca cada día, si no que utilizan una media que podrá ser o bien de 6 meses o bien de 1 año. Así, según cuándo te toque renovar, te actualizarán el interés que pagas por tu hipoteca según esta media y tu cuota mensual cambiará.

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La Audiencia Nacional archiva la investigación penal del apagón y descarta un sabotaje terrorista

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Última hora apagón

El juez concluye que no existen indicios de terrorismo ni ciberataque y apunta a un conflicto civil o administrativo por el control de la tensión eléctrica.

La Audiencia Nacional (AN) ha archivado la investigación penal abierta tras el apagón eléctrico del 28 de abril, al descartar que el histórico cero energético tuviera su origen en un sabotaje terrorista o un ciberataque. El magistrado José Luis Calama determina que no existe “ni el mínimo indicio” de una acción delictiva y sitúa el origen del incidente en una disfunción del sistema eléctrico.

En un auto difundido este lunes, el titular del Juzgado Central de Instrucción número 4 decreta el sobreseimiento provisional de la causa y concluye que lo ocurrido responde a un conflicto de naturaleza administrativa y/o civil entre los distintos operadores del sector eléctrico, que deberá resolverse fuera de la vía penal.

Sin rastro de terrorismo ni ciberataque

El juez adopta esta decisión tras analizar los informes elaborados por diversos organismos especializados en ciberseguridad y lucha antiterrorista. Todos ellos coinciden en descartar de forma absoluta que el apagón se produjera por una acción externa, ya fuera de grupos terroristas, actores estatales o redes de cibercrimen.

Entre los análisis examinados figuran los del Centro Criptológico Nacional, el Mando Conjunto del Ciberespacio, el Instituto Nacional de Ciberseguridad y la Oficina de Coordinación de Ciberseguridad, ninguno de los cuales detectó intrusiones, ataques informáticos ni actividades maliciosas en los sistemas eléctricos.

Un conflicto por el control de la tensión eléctrica

Lejos de la hipótesis del sabotaje, el auto judicial señala que el apagón tuvo un origen multifactorial, vinculado principalmente a problemas en el control de la tensión del sistema eléctrico. Según el informe del Ministerio para la Transición Ecológica, citado por el juez, se produjo una combinación de factores técnicos.

Entre ellos destacan una programación insuficiente de centrales síncronas, el hecho de que algunas centrales capaces de regular la tensión no respondieran adecuadamente a las consignas de Red Eléctrica y la aparición de oscilaciones y desconexiones de determinadas instalaciones de generación, algunas de ellas aparentemente indebidas.

El magistrado subraya que no faltaban recursos en el sistema eléctrico español, sino que estos no fueron gestionados o utilizados de forma adecuada, lo que derivó en el colapso.

La vía penal queda cerrada

En su resolución, Calama insiste en que no aprecia indicios delictivos y que, por tanto, el caso debe quedar fuera del ámbito penal. El conflicto entre Red Eléctrica y las compañías eléctricas deberá resolverse, en su caso, por la vía administrativa o civil, donde ya actúan otros organismos reguladores.

La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) mantiene abierta su propia investigación y podría imponer sanciones económicas o incluso retirar autorizaciones para operar, además de abrir la puerta a futuras reclamaciones por daños y perjuicios.

Con este auto, la Audiencia Nacional cierra definitivamente la hipótesis de un apagón provocado por terrorismo o ciberataque, y centra el foco en las responsabilidades técnicas y de gestión dentro del sistema eléctrico.

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