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La guerra en Oriente Próximo dispara las hipotecas: así suben las cuotas en España

Publicado

hace 1 semana

en

Qué subidas hay en 2025
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El repunte del Euríbor y la tensión internacional elevan el coste de los préstamos en España

La escalada del conflicto en Oriente Próximo ya tiene impacto directo en la economía doméstica. Más allá del encarecimiento de la energía, la incertidumbre internacional ha provocado un repunte del Euríbor que encarecerá las hipotecas variables en España.

Quienes revisen su préstamo con el índice de marzo notarán un aumento en su cuota. En una hipoteca media de 200.000 euros, la subida será de unos 100 euros al año, mientras que en préstamos más elevados, como los de 350.000 euros, el incremento puede superar los 170 euros anuales.

Por qué sube el Euríbor y cómo afecta a las hipotecas

El Euríbor, principal indicador de las hipotecas variables, ha repuntado en los últimos días hasta niveles cercanos al 3%, marcando máximos no vistos desde 2024. Aunque se trata de un movimiento puntual, refleja una tendencia de fondo: el endurecimiento de las condiciones financieras.

Este aumento está vinculado, en parte, a la tensión geopolítica en Oriente Próximo, que ha disparado los precios de la energía y generado incertidumbre en los mercados. El cierre de rutas clave como el estrecho de Ormuz ha tensionado el suministro de petróleo y gas, impactando en la inflación.

Cuando sube la inflación, los bancos centrales tienden a endurecer su política monetaria, lo que se traduce en tipos de interés más altos y, en consecuencia, hipotecas más caras.

El papel del BCE y la previsión de nuevas subidas

El Banco Central Europeo ya ha advertido de un repunte de la inflación en 2026, revisando sus previsiones al alza. Este escenario refuerza la posibilidad de nuevas subidas de tipos en los próximos meses.

Actualmente, los tipos de interés se sitúan en torno al 2%–2,15%, pero el mercado ya descuenta entre dos y tres incrementos adicionales a partir de primavera.

Esto tendrá un efecto directo en el coste del crédito:

  • Hipotecas variables: cuotas al alza en cada revisión
  • Nuevas hipotecas: condiciones más exigentes
  • Tipos fijos: también empiezan a encarecerse

Las entidades bancarias ya han comenzado a ajustar sus ofertas, incrementando los precios entre un 0,1% y un 0,15%.

Cómo afectará a quienes tienen hipoteca o quieren comprar vivienda

El encarecimiento del crédito llega en un momento especialmente delicado para el mercado inmobiliario. El aumento de los tipos de interés se suma a la subida de los precios de la vivienda, dificultando aún más el acceso a la compra.

Entre los principales efectos:

  • Mayor coste mensual para quienes tienen hipoteca variable
  • Reducción de la capacidad de compra de las familias
  • Endurecimiento de las condiciones para acceder a financiación
  • Caída en la compraventa de viviendas

De hecho, las operaciones inmobiliarias ya han comenzado a descender, especialmente en el mercado de segunda mano, mientras que el importe medio de las hipotecas sigue creciendo.

Un mercado tensionado: vivienda más cara y crédito más difícil

El contexto actual dibuja un escenario complejo: por un lado, el precio de la vivienda sigue al alza debido a la falta de oferta; por otro, el encarecimiento de las hipotecas limita la demanda.

Este doble efecto está generando un “cuello de botella” en el mercado, donde muchas familias, incluso con ingresos estables, no pueden asumir las condiciones actuales.

Además, la prolongación del conflicto internacional podría encarecer también los costes de construcción, lo que presionaría aún más los precios de la vivienda en los próximos meses.

Qué pueden hacer los hipotecados ante esta subida

Ante este escenario, los expertos recomiendan analizar la situación financiera y valorar posibles alternativas:

  • Revisar las condiciones de la hipoteca
  • Estudiar el cambio a tipo fijo o mixto
  • Comparar ofertas entre entidades
  • Anticiparse a futuras subidas de tipos

La evolución del Euríbor seguirá siendo clave en los próximos meses, en un contexto donde la geopolítica y la economía global están cada vez más conectadas con el bolsillo de los ciudadanos.

¿Cómo calcular la subida del euríbor en mi hipoteca?

Puedes hacer la simulación en esta calculadora.

¿Qué es el euríbor?

Euríbor es el acrónimo del inglés Euro Interbank Offered Rate (‘tipo europeo de oferta interbancaria’ en español).

Es un tipo de interés interbancario que se calcula a diario haciendo la media de los intereses de los bancos europeos más activos. Es decir, se trata de la media de los tipos de interés que los bancos se cobran los unos a los otros al prestarse dinero entre ellos. Por tanto, solo se aplica entre las entidades bancarias que son miembro de la Unión Europea y parte de la Eurozona.

Esta media del Euríbor se calcula en diferentes espacios temporales: diario, semanal, mensual, semestral y anual, siendo la media mensual la más utilizada por las entidades bancarias en España.

¿Para qué sirve el euríbor?

El euríbor se utiliza sobre todo para calcular el interés de créditos personales, depósitos bancarios o préstamos hipotecarios. La razón por la que utilizamos este tipo de interés es que registra menos fluctuaciones que otros índices.

¿Cómo se calcula?

Como hemos visto, el euríbor es la media del interés que cobran los bancos en la eurozona por prestarse dinero. Los bancos en los que se basa esta media son aquellos con excelente valoración crediticia, lo cual supervisa la Federación de Bancos Europeos. En la actualidad, 19 bancos aportan diariamente su tipo de interés y la media se calcula todos los días laborales a las 12:00, publicándose a esa hora.

Al calcular la media para el euríbor se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo, calculando la media con el 70% de los valores restantes.

¿Existen alternativas al euríbor?

En el mercado hipotecario español podíamos encontrar una  alternativa al euríbor: el IRPH Entidades. Parte de las hipotecas a interés variable están referenciadas en este índice, pero tras el fallo del Tribunal Supremo por falta de transparencia, se han dejado de ofrecer. Por otra parte, existen tipos de interés alternativos basados en el €STR (Tasa a corto plazo del euro).

¿En qué afecta el euríbor a la hipoteca?

El euríbor afecta directamente al coste de la hipoteca que tenemos vigente y al precio al que contratemos una nueva hipoteca. Existen dos tipos de hipoteca: a tipo fijo y a tipo variable. Las primeras, como su nombre indica, tienen un interés fijo y no variarán independientemente de lo que suba o baje el euríbor. En las hipotecas de tipo variable, en cambio, el coste del interés varía en relación al valor del euríbor.

De esta manera con “una hipoteca variable de euríbor + 1%” el banco te cobrará un 1% sumado al valor del euríbor en ese momento. Pero el valor del euríbor no te lo cambiará el banco en tu hipoteca cada día, si no que utilizan una media que podrá ser o bien de 6 meses o bien de 1 año. Así, según cuándo te toque renovar, te actualizarán el interés que pagas por tu hipoteca según esta media y tu cuota mensual cambiará.

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Qué gastos se pueden deducir los autónomos en la Renta y cuáles no según Hacienda

Publicado

hace 6 horas

en

3 abril, 2026

De

Qué gastos pueden deducir autónomos Renta
PIXABAY

La campaña de la declaración de la Renta 2025 arranca el próximo 8 de abril y, como cada año, miles de trabajadores autónomos en España revisan qué gastos pueden deducirse para optimizar su factura fiscal.

Sin embargo, no todo vale. Tal y como recuerda la Agencia Tributaria, no basta con que un gasto esté relacionado de forma general con la actividad profesional: debe cumplir requisitos estrictos para poder incluirse en la declaración.

Qué exige Hacienda para deducir un gasto

Según los criterios oficiales de la Agencia Tributaria, un gasto solo es deducible si cumple tres condiciones fundamentales:

  • Está vinculado directamente a la actividad económica
  • Puede justificarse documentalmente (factura o recibo)
  • Está correctamente registrado en la contabilidad

Además, Hacienda advierte de que no basta con presentar una factura: el autónomo debe poder demostrar que el gasto es real y necesario para generar ingresos.

Este criterio ha sido reforzado en diversas consultas vinculantes de la Dirección General de Tributos, que inciden en la necesidad de acreditar la correlación entre ingresos y gastos.

Gastos que sí se pueden deducir en la Renta

Entre los gastos más claramente deducibles se encuentran aquellos directamente relacionados con la actividad profesional:

  • cuotas de autónomos a la Seguridad Social
  • compra de materiales, mercancías o herramientas
  • sueldos y costes laborales
  • servicios profesionales (gestoría, asesoría, etc.)
  • alquiler de local o espacio de trabajo
  • seguros vinculados al negocio
  • gastos financieros e intereses
  • amortización de bienes

También se mantiene la posibilidad de aplicar una deducción del 5% por gastos de difícil justificación en estimación directa simplificada, con un límite de 2.000 euros, según la normativa vigente del IRPF.

Expertos fiscales consultados en informes del Consejo General de Economistas destacan que estos gastos suelen ser los menos conflictivos en una posible inspección.

Trabajar desde casa: qué puedes deducir realmente

Uno de los puntos que más dudas genera es el teletrabajo o el uso de la vivienda como espacio profesional.

La Agencia Tributaria permite deducir parte de los suministros del hogar (luz, agua, internet), pero con límites muy concretos:

  • se aplica el 30% sobre la proporción de metros cuadrados destinados a la actividad
  • no se puede deducir el total de las facturas

Por ejemplo, si se utiliza un 20% de la vivienda para trabajar, la deducción se aplicará sobre ese porcentaje, y a su vez sobre el 30% del gasto total.

Según interpretaciones recogidas por el Registro de Economistas Asesores Fiscales (REAF), este cálculo es uno de los aspectos más revisados por Hacienda en las declaraciones de autónomos.

Gastos de comida: condiciones estrictas

Los gastos de manutención del autónomo también pueden deducirse, pero solo si cumplen requisitos muy concretos:

  • deben realizarse en establecimientos de hostelería
  • deben pagarse con medios electrónicos
  • deben producirse fuera del municipio habitual de trabajo
  • deben estar vinculados a la actividad

Además, existen límites diarios fijados por Hacienda:

  • 26,67 euros sin pernocta en España
  • 53,34 euros con pernocta
  • cantidades superiores en el extranjero

Este criterio está recogido en la normativa del IRPF y ha sido aclarado en diversas consultas de la Dirección General de Tributos.

El coche: uno de los gastos más conflictivos

El uso del vehículo es uno de los puntos más problemáticos en la declaración de la Renta de autónomos.

Hacienda solo permite deducir los gastos del coche en casos muy concretos, como:

  • transporte de mercancías
  • transporte de pasajeros
  • autoescuelas
  • comerciales o representantes
  • vehículos de alquiler

En el resto de situaciones, si el coche tiene uso mixto (personal y profesional), la deducción suele ser rechazada.

Así lo confirman múltiples resoluciones administrativas y criterios reiterados por la Agencia Tributaria en sus guías fiscales.

Qué gastos no se pueden deducir

También hay una lista clara de gastos que no son deducibles bajo ningún concepto:

  • multas y sanciones
  • recargos por pagos fuera de plazo
  • donaciones o regalos
  • pérdidas en juegos o apuestas
  • gastos vinculados a actividades ilegales

Estos límites están recogidos en la normativa fiscal y son uno de los errores más comunes entre autónomos.

Claves para evitar problemas con Hacienda

De cara a la campaña de la Renta 2025, los expertos recomiendan:

  • conservar todas las facturas
  • evitar gastos difíciles de justificar
  • separar cuentas personales y profesionales
  • consultar con un asesor fiscal

Según datos del Consejo General de Economistas, una parte importante de las regularizaciones fiscales a autónomos se debe a errores en la deducción de gastos.

Una campaña marcada por el control fiscal

La Agencia Tributaria ha intensificado en los últimos años el control sobre los gastos deducidos por autónomos, especialmente en conceptos como vivienda, vehículo y dietas.

Por ello, más allá de intentar reducir la carga fiscal, la clave está en cumplir correctamente los requisitos legales para evitar sanciones o revisiones posteriores.

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